한국금융투자자보호재단 Korea Financial Investors Protection Foundation
놀부와 흥부의 금융이야기 2017.12월
제18화 연금저축으로 ETF 투자하자!
10년 전부터 꾸준히 부어온 내 연금저축... 보험이라 그런가 수익률이 참~ 별로네.
이래가지고 노후자금 얼마 모으겠어?!
그럼, 연금저축펀드로 투자해보심이?
펀드매니저가 잘 할까? 장기적으론 시장이 펀드매니저보다 높은 수익을 낸다며.
흥부의 직장 후배 거지왕자!
저런~ 흥부 같은 고민하시는 분 많으신가요? 곧 연금저축으로도 ETF투자가 가능해집니다!
연금저축이란? 적립 후 5년이 경과하고 55세 이상이면 연금을 받을 수 있는 금융상품, 펀드, 보험, 신탁으로 가입 가능
ETF(Exchange Trade Fund, 상장지수펀드)란 코스피200 등 지수(index)의 수익률을 흉내내면서 실시간 매매가 가능한 펀드에요!
1% 상승! 지수(예: 코스피200 등), 나도 1% 상승! ETF
대개 지수는 시장이나 산업 등을 나타내기 때문에 분산투자 효과가 매우 크지요.
ETF가 모방하는 다양한 지수들: 코스피 200, 은행, 건설,기계장비 등 산업지수, S&P500 홍콩H지수 등 외국지수, 미국달러선물지수
무엇보다도 비용이 낮은 게 가장 큰 장점입니다.
ETF, 일반펀드, 상장주식 순으로 / 거래비용:증권사 위탁수수료 및 보수(~0.99%), 보수(1~3%) 및 판매 환매수수료, 증권사 위탁수수료 / 매매시 세금: 국내주식형:없음 기타:배당소득세(15.4%), 배당소득세(15.4%)(단, 주식매매차익은 제외), 증권거래세(0.3%)
(자료: 금융위원회 보도자료, 2017.11)
특히 장기 투자를 할 때에는 비용 차이가 중요합니다. 작은 비용 차이라 할 지라도 결국에는 큰 수익 차이로 돌아오거든요.
예시 - ETF : 보수 연 0.3% -펀드: 보수 연 2% -수익률은 모두 연 5% -1,000만원 거치식으로 투자
10년 뒤 투자 성과는?! 일반펀드 보다 ETF가 증가세가 높음
기간:120개월 뒤 / ETF(보수 0.3%):5,985,260원 / 일반 펀드(보수 2%):3,493,535원
우왕~~ 그렇다면 연금저축으로 ETF를 투자할 때는 비용이 적은 걸 고르는 게 가장 좋겠군요!
맞아요.
또한 섹터, 특정 전략(예: 배당주)보다는 시장 전체에 투자하는 ETF가 더 유리합니다. 더 다양한 주식에 분산투자 하거든요~
섹터ETF:A산업 / 시장ETF:A산업,B산업,C산업,D산업,
ETF 투자 시 주의할 점은 없을까요?
일단, 잦은 매매는 금물입니다.
많은 사람들이 "나는 매매타이밍을 잡을 수 있다!"라고 생각합니다. 그러나 결국 매매수료만 잔뜩 내고 말죠.
시장을 믿고 장기투자 하는 게 중요합니다.
게다가 연금저축에서 중도 인출은 가급적 금물! 세금 때문에 돌려받는 돈이 팍~ 줄어들거든요.
연금저축은 중도인출 시 '세제혜택을 받은 돈 + 운용수익'에 기타소득세 16.5% 부과
하지만 생활비가 쪼들리는 걸요. 급전이 필요할 때에는 어떻게 해요! 연금이라도 깨서 써야죠.
아빠~ 배고파~
생활자금이 부족할 경우, 납입 중지나 납입 유예 제도를 활용하면 연금 납입을 나중으로 미룰 수 있습니다. 또한 연금담보대출도 있으니 알아보세요!
금융이야기 끝!
