한국금융투자자보호재단 Korea Financial Investors Protection Foundation

놀부와 흥부의 금융이야기 2018.2월

제20화 알아두면 좋은 새해부터 달라지는 금융제도!

놀부야~ 새해 복 많이 받아라! 이번에 정부가 금융소비자들을 위해 좋은 제도들을 많이 도입했던데.. 나 같은 고령자를 위한 제도는 없을까?

스쿠르지 형님도 새해 복 많이 받으세요! 고령자들을 위한 제도가 물론 있지요~

1. 고위험 파생결합상품 판매시 판매과정 녹취

형님, 혹시 파생결합증권 들어보셨나요?

물론이지~

아무래도 금리가 낮다 보니 노후자금이 줄어드는 느낌이 들어서..

평소 자주 거래하는 금융회사 직원한테 이야기를 했더니 파생결합증권을 추천하길래 가입했지 ᄒᄒ

형님, 그럼 어떤 파생결합증권에 가입하셨어요?

아니 나를 뭘로 보고~ 그것도 기억 못할까!! 그게 말이야..뭐였나면.. 판매직원이 설명해 줬는데 기억이 안나네 ᅲᅲ

낮은 금융이해력 70대 54.4점(전체 66.2점), 펀드 가입 시 판매직원에 의지 60대 75%(전체 60.4%), 파생결합증권에 노후자금 투자

금융이해력이 낮고 판매 직원을 의지하는 고령자들의 심리를 이용해 적합하지 않은 상품을 추천하는 판매 행태가 그 동안 문제점으로 지적되어 왔습니다!

*파생결합증권 개인 투자자 가운데 50대 이상 비율이 57%, * 70대 이상인 경우 1인당 평균 1억 1,000만원 투자

형님~ 새해부터 70세 이상 고령자 또는 안정형 투자자에게 고위험 파생결합증권 판매 시 판매회사가 판매과정을 녹취해야만 해요~

오호~녹취까지 하면 판매직원이 어련히 알아서 적합한 상품으로 골라주고 설명도 잘해주겠네~

잘 모르는데 다시 설명해 달라는 요구 없이 무작정 가입하면, 모든 과정이 녹취되기 때문에 나중에 불완전 판매 문제를 제기하기 어려울 수도 있어요~

녹취를 하더라도 이해가 될 때까지 재설명을 요청해야 하고, 모르는 상품에는 절대 가입하지 않는 것이 투자자가 할 수 있는 좋은 방법 입니다.

NO~NO~

2. 내보험 찾아줌

형님~~저 왔어요! 지금 뭐하고 계세요?

아우 왔구나~ 혹시 내가 깜박해서 못 찾은 보험금이 있나 확인하고 있었지~ 조회했더니 난 찾을 보험금이 없구나.

아니 그건 어디서 확인할 수 있는 거예요? 저도 혹시 숨겨진 보험금이?!

내보험 찾아줌(ZOOM) 사이트에 들어가서 이름, 주민등록번호, 개인 인증으로 쉽게 확인할 수 있단다~

지금 저도 바로 해볼래요.

앗! 형님 저 미청구 보험금이 있어요!!

조회 결과:미청구 보험금 00 생명 배당금 50만원

이번 달 생활비가 빠듯했는데 50만원이나!! 당장 보험사에 연락해서 청구해야겠어요~

흥부야! 잠깐만! 미청구 보험금이라고 무조건 청구하지 말고 어떤 보험인지 먼저 확인을 해야지~

ᄒᄒ

중도보험금과 만기보험금은 바로 수령하지 않고 두면 보험사가 정한 이율로 이자가 붙기 때문에 지금 당장 찾는 게 좋은지 따져봐야 된단다~

휴면보험금은 전혀 이자가 붙지 않기 때문에 바로 찾아야 되고!

무조건 찾아야 되는 줄만 알았어요...ᅲᅲ

새해에 금융소비자들을 위한 다양한 제도들이 마련되었다지요~ 좋은 제도라도 현명하게 잘 이용해야 이익이 된답니다.

새해에도 놀부와 흥부가 여러분들에게 좋은 정보 많이 알려 드릴께요!

다음에 또 만나요~

금융이야기 끝!!